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Il Futuro dei Pagamenti Digitali B2B: L’Innovazione di Opyn e la Crescita del Buy Now Pay Later

L’adozione di soluzioni digitali per i pagamenti tra imprese in Europa sta crescendo a ritmo sostenuto, spinta dall’innovazione tecnologica e dalle nuove esigenze delle aziende. Tra i protagonisti di questa trasformazione, Opyn, fintech italiana leader nel settore del Lending-as-a-Service (LaaS), si distingue per aver sviluppato piattaforme avanzate in grado di facilitare i pagamenti dilazionati B2B attraverso soluzioni come il Buy Now Pay Later (BNPL).

Con una vasta esperienza nel supporto alle piccole e medie imprese (PMI) e una forte presenza nel mercato europeo, Opyn si colloca al centro della rivoluzione digitale che sta trasformando il settore finanziario aziendale. Questo articolo esplora il ruolo di Opyn nella crescita dei pagamenti digitali e del BNPL B2B, con una panoramica sugli ultimi dati di mercato e una riflessione sui trend futuri.

Opyn: un pioniere nel Lending-as-a-Service

Fondata oltre dieci anni fa, Opyn è diventata un punto di riferimento nel panorama fintech europeo grazie alle sue soluzioni innovative e modulabili per la gestione del credito e dei pagamenti. Il suo modello di business si basa sul Lending-as-a-Service (LaaS), che consente alle aziende di accedere a servizi di credito attraverso una piattaforma digitale che semplifica e velocizza i processi finanziari.

La piattaforma di Opyn, che ha già analizzato oltre 15 miliardi di crediti, è integrata da banche, istituzioni finanziarie e grandi aziende per automatizzare l’intero ciclo del credito, dalla valutazione iniziale fino alla gestione dei pagamenti.

Una delle soluzioni di punta di Opyn è Opyn Universe, un ecosistema che permette a banche e asset manager di erogare credito in modo rapido e sicuro, fornendo al contempo alle imprese un’innovazione di processo attraverso l’integrazione della finanza digitale. Grazie all’uso di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale (AI) e il machine learning, Opyn è in grado di gestire end-to-end il ciclo del credito e di offrire alle imprese soluzioni su misura, adattabili a qualsiasi esigenza.

Questa piattaforma non solo rappresenta una leva per la digitalizzazione delle imprese, ma aiuta anche a rendere più inclusivo l’accesso al credito, sostenendo le PMI che investono in progetti di efficientamento energetico e sostenibilità, in linea con le direttive dell’Unione Europea.

Il successo di Opyn Pay Later nel B2B

Nel novembre 2022, Opyn ha lanciato Opyn Pay Later, la prima soluzione di Buy Now Pay Later (BNPL) per il mondo B2B in Italia, portando un’innovazione significativa nel campo dei pagamenti digitali tra imprese. Il BNPL, già molto diffuso nel settore B2C, permette alle aziende di dilazionare i pagamenti, offrendo ai loro clienti la possibilità di pianificare gli acquisti su base rateale.

Questo modello, seppur già consolidato per i consumatori finali, rappresenta una novità rivoluzionaria per il settore business to business (B2B), soprattutto in un contesto come quello europeo dove il capitale di rischio è sempre più costoso e difficile da ottenere.

Opyn Pay Later consente alle imprese di offrire opzioni di pagamento rateale o differito ai propri clienti, con una soluzione tecnologica che integra tutte le funzionalità necessarie, dalla gestione dei crediti alla valutazione del rischio, fino al recupero dei pagamenti. Grazie a questa piattaforma, le imprese possono accedere a servizi finanziari innovativi, riducendo il rischio di insolvenza e migliorando i propri flussi di cassa.

Un esempio di successo è rappresentato da Cau Srl, azienda sarda che rifornisce parrucchieri e estetiste, che grazie a Opyn Pay Later è riuscita a raddoppiare, e in alcuni casi triplicare, il fatturato di alcuni clienti grazie alla flessibilità offerta dai pagamenti rateali.

I risultati della ricerca Ipsos: il Buy Now Pay Later è il futuro

Il ruolo di Opyn nella promozione del BNPL nel settore B2B è stato ulteriormente sottolineato dai risultati di una ricerca condotta da Ipsos per conto della fintech italiana. Lo studio, che ha coinvolto oltre 1000 imprese in cinque Paesi europei (Italia, Francia, Spagna, Germania e Regno Unito), ha rivelato che il 98% delle aziende considera il BNPL come il futuro dei pagamenti digitali B2B. Il BNPL sta rapidamente guadagnando terreno come alternativa ai tradizionali canali di finanziamento, offrendo alle imprese un’opzione flessibile e conveniente per gestire i propri flussi di cassa.

La ricerca ha mostrato che una su cinque aziende in Italia e Francia utilizza già il BNPL, mentre in Germania, Spagna e Regno Unito la quota sale a una su quattro. Questo dimostra come il pagamento dilazionato stia trovando sempre più spazio anche tra le imprese europee, che vedono in questo modello una soluzione strategica per aumentare la propria competitività e ridurre i rischi legati ai pagamenti.

La crescita del mercato europeo del BNPL B2B

Il tasso di crescita del BNPL B2B in Europa è impressionante. Secondo le previsioni, il tasso di crescita annuale composto (CAGR) per questo settore sarà del 27,4% tra il 2024 e il 2029, con un incremento del volume lordo delle merci BNPL dai 1493 miliardi di dollari del 2023 ai 6695 miliardi di dollari nel 2029.

Questa crescita è trainata principalmente dalle nuove esigenze delle imprese di accedere a soluzioni di pagamento flessibili, che consentano di ridurre il rischio di insolvenza e migliorare la gestione del capitale circolante.

La trasformazione dei canali di vendita nel B2B è un altro fattore chiave per la diffusione del BNPL. Un recente studio dell’Osservatorio Netcomm B2B Digital Commerce ha rilevato che il numero di aziende con un canale di e-commerce B2B è aumentato del 12% tra il 2021 e il 2023.

Questo indica che sempre più imprese stanno investendo nella digitalizzazione delle vendite, adottando modelli di business che combinano canali fisici e digitali. Opyn Pay Later rappresenta una soluzione ideale per queste imprese, che possono offrire ai loro clienti opzioni di pagamento personalizzate, migliorando al contempo l’efficienza operativa.

Le sfide e le opportunità del BNPL per le imprese

Nonostante il potenziale del BNPL B2B, esistono ancora alcune resistenze all’adozione di questa soluzione, in particolare in Paesi come la Germania, dove le aziende mostrano una certa riluttanza ad abbandonare i tradizionali modelli di pagamento a favore di soluzioni innovative.

La ricerca di Ipsos ha evidenziato che tra le principali barriere vi è la percezione che il BNPL sia ancora poco conosciuto e apprezzato dai clienti. In Italia, invece, la sfida principale risiede nella necessità di educare le imprese sui vantaggi del BNPL e sull’impatto positivo che può avere sulla gestione dei flussi di cassa.

Tuttavia, la domanda da parte dei buyer è in forte aumento. In Italia e Francia, oltre il 75% delle aziende non utilizzatrici del BNPL ha espresso interesse ad adottare questa soluzione in futuro, vedendo in essa un’opportunità per migliorare la gestione dei crediti e ridurre i costi amministrativi.

Le aziende più scettiche, come quelle tedesche, stanno comunque iniziando a riconoscere i benefici del BNPL, soprattutto in termini di digitalizzazione dei processi e miglioramento dell’efficienza operativa.

Il ruolo di Opyn nella digitalizzazione delle imprese europee

L’impatto di Opyn sul panorama finanziario europeo non si limita al solo BNPL. Grazie alla sua piattaforma tecnologica avanzata, la fintech italiana sta contribuendo in maniera significativa alla digitalizzazione delle imprese europee, supportando la crescita di oltre 7000 aziende attraverso la gestione di circa 2 miliardi di euro di crediti.

Opyn continua a espandere la propria offerta di servizi, lavorando a stretto contatto con banche e asset manager per sviluppare soluzioni su misura che rispondano alle esigenze specifiche delle imprese in termini di accesso al credito, gestione dei pagamenti e digitalizzazione.

Prospettive future per i pagamenti digitali B2B

Il futuro dei pagamenti digitali B2B sembra essere strettamente legato all’adozione di soluzioni innovative come il BNPL, che offre alle imprese la possibilità di gestire in modo più flessibile e sicuro i propri flussi

finanziari. Opyn, con la sua piattaforma di Lending-as-a-Service e il servizio Opyn Pay Later, è destinata a giocare un ruolo chiave in questo processo di trasformazione. Le stime indicano che il mercato BNPL B2B ha un potenziale di crescita 25 volte superiore rispetto al segmento B2C, il che rende evidente l’enorme opportunità che le imprese europee possono cogliere adottando queste soluzioni.

Grazie alla combinazione di tecnologia, innovazione e una profonda conoscenza del settore finanziario, Opyn si pone come leader nella digitalizzazione dei pagamenti tra imprese, contribuendo a rendere il mercato europeo più agile, competitivo e inclusivo.