Recensione dei Servizi ed Opportunità di Trading · Bassilo.it #finsubitoagevolazioni

La Banca Mediolanum rappresenta una realtà unica nel contesto bancario italiano, con un modello di business incentrato sulla consulenza personalizzata ed una forte propensione all’innovazione tecnologica. Caratterizzata dalla combinazione di servizi bancari tradizionali e soluzioni d’investimento avanzate, Mediolanum si dedica all’offerta di prodotti finanziari diversificati, che comprendono conti correnti, soluzioni di risparmio, piani d’investimento, assicurazioni e prodotti di previdenza, oltre alla possibilità d’operare nel trading online.

L’introduzione del concetto di “Family Banker” segna una svolta nel modo d’intendere la relazione con la clientela, avvicinandosi all’idea di un consulente finanziario personale che guida ciascun cliente attraverso un percorso d’ottimizzazione del patrimonio personalizzato.

L’innovazione è un altro pilastro della filosofia Mediolanum. La banca è stata tra le prime in Italia a sfruttare le potenzialità dell’home banking, permettendo ai clienti di gestire le operazioni bancarie in completa autonomia attraverso sistemi d’internet e mobile banking all’avanguardia. Con la sua piattaforma di trading online, offre strumenti professionali ai traders ed investitori che desiderano operare sui mercati finanziari con flessibilità e con un ampio raggio di strumenti finanziari fra cui azioni, obbligazioni, ETF e fondi.

Caratteristiche Servizio di Trading online di Banca Mediolanum:

In aggiunta, Mediolanum punta molto sulla formazione finanziaria dei suoi clienti con iniziative ed eventi dedicati, al fine d’aumentare la consapevolezza e la conoscenza finanziaria, permettendo così di fare scelte più informate. Questo dimostra l’impegno dell’istituto nel costruire una relazione a lungo termine con la clientela, basata sulla fiducia e sulla trasparenza.

Ricerca costante dell’eccellenza, attenzione al cliente ed una solida fondazione tecnologica pongono Banca Mediolanum come un punto di riferimento nel settore bancario, e sottolineano il suo forte impegno in termini d’innovazione e di responsabilità sociale d’impresa.

L’articolo presentato è volto a fornire uno sguardo d’insieme, esaustivo e dettagliato, sull’offerta di Banca Mediolanum, sottolineando gli aspetti distintivi del suo modello di business e le numerose possibilità che si aprono per gli investitori.

Ecco una sintesi degli argomenti trattati:

• Conti Correnti: analisi delle opzioni di conto corrente che Banca Mediolanum mette a disposizione, evidenziando le loro specificità ed i vantaggi in termini di flessibilità, costo e benefici aggiuntivi.
• Opzioni d’Investimento: esplorazione delle diverse vie d’investimento proposte dalla banca, dai fondi comuni ai piani di accumulo, fino alle polizze assicurative e ai prodotti per la pensione, mostrando come ognuna si allinei con diversi profili di rischio ed obiettivi a lungo termine degli investitori.
• Soluzioni di Finanziamento: descrizione delle possibilità di credito offerte, come prestiti personali e mutui, illustrando le condizioni e come possono assistere nell’attuazione di progetti personali e professionali.
• Innovazione e Tecnologia: disamina dell’impegno di Mediolanum nell’implementare le ultime tecnologie per la sicurezza delle transazioni e per l’efficienza operativa, concentrandosi sull’app mobile e sull’accessibilità dei servizi di home banking.
• Sicurezza delle Transazioni: approfondimento delle misure prese dalla banca per garantire la massima sicurezza nelle operazioni online, rassicurando i clienti sulla protezione dei loro asset digitali.
• App Mobile: panorama delle funzionalità dell’app Mediolanum, come il controllo intuitivo del conto corrente, le operazioni di trading e la gestione degli investimenti, esaminando come queste caratteristiche possano semplificare la vita finanziaria quotidiana dei clienti.

L’articolo punta a dotarvi degli strumenti critici per valutare congruamente i servizi bancari e finanziari di Mediolanum rispetto ai vostri obiettivi finanziari e alla gestione del patrimonio, facendo leva sull’informazione come chiave per le vostre decisioni.

Il Modello di Business Mediolanum

Banca Mediolanum

Il suo modello di business è costruito intorno alle esigenze di ciascun cliente, offrendo un servizio completo e personalizzato che si avvale di molteplici canali di comunicazione ed interazione.

Banca-rete vs banca tradizionale

Mediolanum si posiziona come una banca-rete, differenziandosi significativamente dalle banche tradizionali. Mentre quest’ultime hanno radici storiche e profonde e si sono concentrate principalmente sul credito, Mediolanum ha sempre avuto come focus primario la gestione del risparmio. Questa differenza sostanziale si riflette nell’approccio al cliente e nella sua struttura organizzativa.

Le banche tradizionali operano attraverso una rete di dipendenti che seguono direttive specifiche, spesso legate ad obiettivi di bilancio della banca stessa. Al contrario, Mediolanum si avvale di liberi professionisti, i Family Banker, che hanno maggiore flessibilità nel rispondere alle esigenze dei clienti. Questi professionisti, iscritti all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari OCF, offrono una consulenza più personalizzata ed orientata agli interessi del cliente.

Volete un esempio? Uno studio pratico di questa differenza si può osservare nella gestione degli investimenti. Un consulente di una banca tradizionale, solitamente, propone prodotti finanziari in base ad obiettivi di vendita prestabiliti, mentre un Family Banker di Mediolanum ha la libertà di consigliare soluzioni più adatte al profilo e agli obiettivi specifici del cliente.

Focus sul cliente e personalizzazione

Il modello Mediolanum pone il cliente al centro della sua strategia. Sempre. Questo si traduce in un’offerta di servizi altamente personalizzati ed in una relazione continuativa tra il cliente stesso ed il suo Family Banker. Quest’ultimo ha il compito di costruire una relazione professionale duratura, seguendo le famiglie nelle loro scelte d’investimento, gestione del risparmio, previdenza, protezione e finanziamento.

La personalizzazione si estende anche alla strategia d’investimento. Mediolanum ha sviluppato le “5D”, ovvero un approccio o, se preferite, una filosofia che mira a diversificare gli investimenti in termini di durata, titoli, aree geografiche, potenziale di crescita e strumenti d’investimento. Questi principi sono stati adottati per guidare e migliorare l’esperienza complessiva del cliente con l’istituto, e comprendono:

1. Dialogo: enfasi sulla comunicazione aperta e costante tra i consulenti finanziari di Mediolanum, conosciuti come Family Bankers, ed i clienti, con l’obiettivo d’instaurare un rapporto di fiducia e di comprensione reciproca.
2. Dinamismo: Mediolanum promuove un’approccio attivo e proattivo nella gestione delle finanze, incoraggiando i clienti ad adeguarsi in modo flessibile alle mutevoli condizioni di mercato e alle opportunità emergenti.
3. Disponibilità: questo principio si focalizza sulla capacità d’essere sempre accessibili e pronti a soddisfare le esigenze dei clienti, non solo attraverso i Family Bankers, ma anche mediante l’utilizzo di strumenti digitali e tecnologici.
4. Determinazione: Banca Mediolanum mira ad ispirare nei suoi clienti e nei suoi collaboratori la determinazione nel raggiungere gli obiettivi finanziari, sottolineando l’importanza della persistenza e del lavoro per superare gli ostacoli.
5. Divulgazione: l’istituto s’impegna nella divulgazione d’informazioni finanziarie e nell’educazione del cliente, consentendo una maggiore consapevolezza e capacità di fare scelte finanziarie informate.

Questa strategia permette di creare portafogli su misura per ogni cliente, bilanciando rischio ed opportunità di rendimento. È parte integrante della visione e della missione di Banca Mediolanum, che si pone come obiettivo quello di offrire un’esperienza di banking personalizzata e basata sulla crescita reciproca e sull’aggiornamento costante, nel pieno rispetto dei propri valori aziendali.

Per esempio, un investitore orientato ad obiettivi di lungo periodo potrebbe ritrovare nel proprio portafoglio un’asset allocation strategica che privilegia una maggiore esposizione nei mercati emergenti ed in aziende selezionate per il loro elevato potenziale di crescita futuro. Questo collocamento mira a sfruttare dinamiche economiche di rilievo e a capitalizzare sulle opportunità offerte da economie in rapido sviluppo.

D’altra parte, un cliente dal profilo più conservatore potrebbe preferire un’allocazione patrimoniale maggiormente ponderata su strumenti d’investimento a breve termine, privilegiando inoltre regioni e settori conosciuti per la loro stabilità economica e minore volatilità. Quest’approccio è orientato alla preservazione del capitale e alla riduzione dei rischi attraverso la distribuzione del patrimonio in attività finanziarie considerate più sicure e prevedibili.

Ad ogni modo, entrambi gli scenari riflettono una profonda comprensione delle aspettative e delle tolleranze al rischio del cliente, così da costruire una strategia di portafoglio focalizzata su misura che allinea gli investimenti ai personali traguardi finanziari.

Strategia multicanale

La multicanalità è un altro di quei pilastri fondamentali del modello Mediolanum. Questa strategia offre ai clienti la libertà d’accedere ai servizi bancari attraverso diversi canali, garantendo flessibilità e comodità. Eccone alcuni, i clienti possono operare tramite:

• Home banking su computer
• Servizio telefonico
• App mobile per smartphone e tablet (iOS, Android, Windows Phone)
• Email
• Med Voice per informazioni vocali
• Mediolanum App TV per Smart TV Samsung

Questa varietà di canali vi permette di gestire le vostre finanze in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo. Ad esempio, potete controllare il saldo del conto corrente tramite l’app mobile mentre siete in viaggio, effettuare un bonifico utilizzando l’home banking dal proprio computer di casa, o ricevere assistenza telefonica per questioni più complesse.

La strategia multicanale di Mediolanum non solo offre maggiore comodità, ma anche una maggiore sicurezza, consentendovi di scegliere il canale che ritenete più adatto per le vostre diverse operazioni finanziarie. Vogliamo entrare nello specifico? Ecco le caratteristiche dei principali canali inclusi in questa strategia:

1. Family Banker Network: Una rete capillare di consulenti finanziari indipendenti, chiamati Family Banker, che offrono consulenza personalizzata e servizi su misura ai clienti, sia a livello locale che nazionale.
2. Online e Mobile Banking: Piattaforme digitali sicure ed intuitive che consentono ai clienti di gestire le loro finanze in maniera autonoma, effettuare operazioni bancarie, investire e monitorare i propri portafogli tramite internet o applicazioni per dispositivi mobili.
3. Servizi Telefonici: Un centro di assistenza cliente dedicato, disponibile per fornire supporto e gestire richieste finanziarie attraverso la linea telefonica.
4. Supporto Omnicanale: Integrazione dei canali di comunicazione, permettendo ai clienti d’iniziare una transazione o un dialogo in un canale e completarlo in un altro senza perdita d’informazioni o efficienza.
5. Strumenti di Self-Banking: Terminali interattivi ed altre soluzioni che permettono ai clienti d’effettuare operazioni bancarie e finanziarie in modo self-service, spesso localizzati in aree d’elevato traffico come centri commerciali o uffici postali.
6. Eventi e Workshop: Organizzazione d’incontri formativi e seminari su tematiche finanziarie che permettono un contatto diretto con i clienti, al fine d’aumentare la loro conoscenza finanziaria e rafforzare il rapporto.
7. Social Media e Piattaforme Online: Presenza attiva sui principali social network e piattaforme online per dialogare con i clienti, fornire informazioni ed aggiornamenti su prodotti e servizi, e raccogliere feedback.

Banca Mediolanum, con quest’approccio multicanale, s’impegna a garantire un’esperienza bancaria concreta e personalizzata, rendendo il cliente libero di scegliere come e quando interagire con la banca, nel modo che meglio si adatta alle sue preferenze personali ed al suo stile di vita.

Analisi dei Conti Correnti

Banca Mediolanum offre una gamma diversificata di conti correnti per soddisfare le esigenze di vari tipi di clienti. Questa sezione esamina in dettaglio le caratteristiche principali dei conti offerti, evidenziando i vantaggi e gli svantaggi di ciascuno.

SelfyConto: pro e contro

SelfyConto rappresenta la soluzione digitale di Banca Mediolanum, progettata per chi preferisce gestire le proprie finanze online. Questo conto offre un equilibrio tra funzionalità digitali e servizi bancari tradizionali.

Vantaggi:

• Canone gratuito per gli under 30 e per il primo anno per tutti i clienti
• Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in area Euro, indipendentemente dall’importo
• Operazioni bancarie principali gratuite, inclusi bonifici SEPA fino al 31/12/2024
• Carta di debito gratuita realizzata in PVC 100% riciclato

Svantaggi:

• Canone di 10€ mensili dal secondo anno per gli over 30
• Carta di credito con canone annuo di 80€ dal secondo anno
• Alcuni utenti segnalano tempi d’attesa lunghi per l’apertura del conto

Il Selfyconto di Banca Mediolanum è, in sostanza, un conto corrente digitale destinato principalmente ad un pubblico giovane e a chi cerca una soluzione di banking agile e versatile. Le sue caratteristiche d’utilità includono:

1. Operatività Completa Online: Gestione totale del conto tramite app e piattaforma web, che permette di svolgere operazioni bancarie in qualsiasi momento e luogo.
2. Costi Ridotti: Struttura commissionale contenuta, spesso con azzeramento di spese fisse come quelle di tenuta conto, ideale per chi desidera minimizzare i costi di gestione.
3. Funzionalità Innovative: Accesso a funzioni avanzate come pagamenti mobile, invio di denaro istantaneo e gestione di carte di pagamento associate al conto.
4. Bonifici Immediati: Possibilità d’eseguire bonifici in tempo reale, una funzionalità particolarmente apprezzata dagli utenti più dinamici.
5. Convenienza e Promozioni: Offerte ed incentivi dedicati ai titolari di Selfyconto, come condizioni preferenziali per prodotti e servizi finanziari complementari.

Il Selfyconto è, quindi, una soluzione bancaria moderna ed efficiente, adatto a chi ama la praticità e la rapidità del digital banking senza rinunciare però alla sicurezza e alle funzionalità di un conto corrente tradizionale.

Conto Mediolanum: caratteristiche

Il Conto Mediolanum costituisce un’offerta bancaria versatile che si posiziona nel segmento tradizionale, offrendo un equilibrio tra l’accesso alle moderne funzionalità digitali ed il vantaggio di un approccio consulenziale umano tramite la figura del Family Banker.

• Canone gratuito per il primo anno e per gli under 30
• Operatività bancaria principale gratuita
• Carte di pagamento gratuite per il primo anno
• Accesso a consulenza finanziaria personalizzata

Questo conto si rivolge ad una clientela che desidera la comodità del banking online senza rinunciare alla relazione personale ed al supporto professionale per la gestione del proprio denaro. Ecco alcuni punti chiave:

• Consulenza Personale: Ogni cliente ha a disposizione un Family Banker, un consulente finanziario dedicato che offre supporto personalizzato, aiutando nella pianificazione finanziaria, nella scelta degli investimenti e nella risoluzione di questioni bancarie complesse.
• Servizi Online e Mobile: Include tutte le funzioni necessarie per gestire il conto a distanza, come il bonifico bancario, pagamenti, monitoraggio saldi ed investimenti, attraverso piattaforme web sicure ed un’app mobile di facile utilizzo.
• Gamma Completa di Prodotti e Servizi: Accanto alla gestione del conto corrente, il Conto Mediolanum può essere integrato con una varietà di prodotti come fondi d’investimento, assicurazioni, soluzioni previdenziali ed opzioni di finanziamento, tutte personalizzabili in base alle esigenze del cliente.
• Disponibilità Multicanale: Anche se incentrato sulla relazione diretta con il Family Banker, il Conto Mediolanum resta accessibile su più canali, garantendo flessibilità in termini di modalità e tempi d’accesso ai servizi bancari.
• Sicurezza ed Affidabilità: Banca Mediolanum dedica grande attenzione alla sicurezza delle transazioni e alla tutela dei dati, aspetti che rappresentano un elemento cruciale nell’ambito del servizio bancario tradizionale.
• Benefici Aggiuntivi: Spesso, agli utenti del Conto Mediolanum sono offerti vantaggi esclusivi, come tariffe agevolate su alcuni servizi bancari e finanziari o accessi ad eventi dedicati.

In definitiva, il Conto Mediolanum rappresenta una soluzione bancaria che sposa la praticità del digitale con l’intimità e la professionalità della consulenza faccia a faccia, soddisfacendo quelle persone che non si accontentano di una soluzione puramente online ma ricercano un valore aggiunto nella gestione delle proprie finanze.

Conto Freedom Più: per professionisti ed aziende

Il Conto Freedom Più Professional è una soluzione di conto corrente progettata per soddisfare le esigenze specifiche dei professionisti e dei liberi imprenditori. Questo conto combina la flessibilità e l’innovazione delle soluzioni bancarie digitali con servizi esclusivi che si adattano alle esigenze di chi gestisce un’attività in proprio. Ecco alcune tra le principali caratteristiche:

• Servizi Bancari su Misura: Il conto è pensato per offrire funzionalità adatte alla gestione finanziaria quotidiana di un professionista, inclusa la possibilità di avere strumenti dedicati come POS, servizi d’incasso o pagamenti specializzati.
• Consulenza Dedicata: I titolari possono beneficiare della consulenza personalizzata di un Family Banker, specializzato nel fornire supporto finanziario e consigli mirati per il mondo del lavoro autonomo ed imprenditoriale.
• Canone Competitivo: Il canone mensile è tipicamente modulato per fornire un rapporto qualità-prezzo adeguato ad un utilizzo professionale del conto e può includere servizi aggiuntivi pensati per ottimizzare la gestione aziendale.
• Accessibilità Multicanale: Servizi bancari accessibili tramite canali digitali come internet banking ed app mobile, telefonici, oltre che attraverso la consulenza in persona, per una gestione flessibile e rapida del conto.
• Soluzioni di Finanziamento: Possibilità d’accedere a soluzioni di credito, come fidi di conto o prestiti, con condizioni pensate per rispondere alle esigenze del professionista e della sua attività.
• Strumenti d’Incasso e Pagamento: Possibilità d’utilizzare strumenti ad hoc come RID, MAV, RAV e bonifici SEPA, necessari per la gestione efficiente dei pagamenti e degli incassi.
• Gestione Liquidità ed Investimenti: Offerta di opzioni d’investimento e di gestione della liquidità, che possono essere particolarmente utili per un professionista nel pianificare la propria crescita finanziaria e quella del business.

Il Conto Freedom Più Professional si rivela quindi un partner di valore per i professionisti che richiedono una gestione del conto corrente affidabile, dinamica e in grado di adattarsi all’evoluzione della loro attività professionale.

In pratica, Banca Mediolanum ha strutturato la sua offerta di conti correnti per adattarsi a diverse esigenze.

SelfyConto si rivolge ad un pubblico giovane e digitalmente orientato, il Conto Mediolanum offre un approccio più tradizionale con supporto personalizzato, mentre il Conto Freedom Più soddisfa le necessità specifiche dei professionisti.

La scelta del conto più adatto dipenderà dalle preferenze individuali, in termini di gestione finanziaria, necessità di consulenza e tipologia di attività svolta.

Investire con Mediolanum

Banca Mediolanum offre una vasta gamma d’opportunità d’investimento, combinando soluzioni innovative con una gestione professionale del patrimonio. L’istituto si distingue per la sua offerta diversificata, che comprende fondi, servizi di consulenza personalizzata ed una piattaforma di trading avanzata.

Gamma di fondi e SICAV

La gamma di fondi e SICAV offerta da Banca Mediolanum è ideata per venire incontro alle più svariate esigenze d’investimento dei clienti, unendo expertise finanziaria ed innovazione. Fondi e SICAV sono entrambi strumenti d’investimento collettivo che raccolgono capitali da diversi investitori per essere poi gestiti professionalmente in un portafoglio comune d’investimenti. La principale differenza risiede nella struttura legale dei due veicoli:

• I fondi comuni d’investimento non hanno personalità giuridica e sono gestiti da società di gestione del risparmio (SGR). Offrono agli investitori la possibilità di partecipare indirettamente ai mercati finanziari e diversificare i rischi grazie allo spread d’investimenti su vari titoli.
• Le SICAV (Società d’Investimento a Capitale Variabile) sono società con una struttura societaria e possiedono personalità giuridica. Come i fondi, investono nel mercato finanziario, ma con una struttura che può emettere azioni e che si adatta al numero d’investitori, con il capitale sociale che varia in funzione delle sottoscrizioni e dei rimborsi effettuati dagli stessi investitori.

Entrando nel dettaglio dell’offerta di Banca Mediolanum, troviamo:

• Mediolanum Best Brands: Che si avvale delle competenze di Mediolanum International Funds Ltd, presentando un portafoglio dinamico ed in sintonia con le evoluzioni dei mercati, che include comparti focalizzati su sostenibilità ed innovazione come il Mediolanum Green Building Evolution, il Global Sustainable Bond ed il Future Sustainable Nutrition.
• Sistema Mediolanum Fondi Italia: Gestito da Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., rappresenta una soluzione per investitori che ricercano flessibilità ed una gestione attiva, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento ed ottimizzare il profilo di rischio.
• Challenge Funds: Un fondo di diritto irlandese che si distingue per le ampie opportunità di diversificazione che offre ai suoi sottoscrittori, attraverso un’accurata selezione di titoli, settori e mercati globali.

Inoltre, per clienti con specifiche inclinazioni verso settori in crescita come le energie rinnovabili, è disponibile il Mediolanum Energy Transition. Questo comparto investe in società che stanno accelerando il passaggio ad un sistema energetico più sostenibile ed a basse emissioni di carbonio, offrendo così esposizione ad uno dei settori più dinamici nel settore delle energie pulite.

Perciò, l’offerta di Banca Mediolanum si conferma estremamente varia ed adeguata ad incontrare sia le esigenze tradizionali d’investimento sia quelle più orientate verso temi emergenti e di rilevanza futura.

Servizi di consulenza e gestione patrimoniale

Banca Mediolanum s’impegna a fornire ai propri clienti un’eccellente consulenza e gestione patrimoniale attraverso i suoi servizi personalizzati. Il fulcro di quest’offerta è rappresentato da Mediolanum My Style Wealth, un servizio in grado di rispondere con precisione alle diverse esigenze e preferenze d’investimento espresso dalla clientela.

Il servizio può essere scisso in due componenti fondamentali:

Componente Strategica:

• Obbligatoria per tutti i clienti
• Offre 9 linee di gestione organizzate in 4 macro famiglie:
  1. Conservazione del capitale: per chi punta alla conservazione del capitale investito.
  2. Reddito: per chi desidera ottenere flussi costanti.
  3. Crescita: orientato verso chi mira alla crescita del capitale a medio-lungo termine.
  4. Crescita dinamica: per investitori con un profilo di rischio più aggressivo, alla ricerca di una crescita significativa del capitale nel lungo periodo.

Componente Satellite

• Opzionale per una personalizzazione aggiuntiva
• Propone ulteriori 9 linee di gestione raggruppate in 2 macro famiglie:
  1. Specializzazione settoriale: per investimenti focalizzati su settori specifici.
  2. Temi d’investimento di trend: per chi vuole sfruttare le tendenze emergenti di mercato.

Un apposito team di professionisti si occupa di supervisionare e gestire le varie strategie d’investimento, assicurando l’allineamento con le condizioni di mercato e gli obiettivi d’investimento stabiliti dall’investitore. Ogni cliente viene poi affiancato da un Family Banker, il quale gioca un ruolo fondamentale nel processo, offrendo assistenza nella definizione degli obiettivi finanziari e del profilo di rischio, oltre ad essere un punto di riferimento per qualsiasi esigenza.

Ad esempio, per un cliente dal profilo di rischio moderato, il consiglio potrebbe essere di focalizzarsi su linee di gestione Strategiche orientate su obbligazioni ed azioni globali e d’integrare questo nucleo con una o più linee Satellite che possono includere, per esempio, investimenti nel settore tecnologico, per arricchire il portafoglio con prospettive di diversificazione e crescita.

Quest’approccio, che combina l’ampiezza delle offerte con la competenza dei suoi operatori, rende i servizi di consulenza e gestione patrimoniale di Banca Mediolanum particolarmente appetibili per gli investitori che desiderano una soluzione su misura per la gestione dei propri beni.

Trading online: piattaforma e strumenti

La piattaforma di trading online offerta da Mediolanum fornisce accesso diretto ad una serie di mercati, offrendo agli utenti la possibilità d’investire su diversi tipi di strumenti finanziari. Tra le varie opzioni disponibili, potete trovare:

Accesso ai Mercati e alla Gamma di Strumenti Finanziari:

• Azioni italiane ed europee per opportunità d’investimento su aziende locali ed internazionali.
• Warrant, che permettono di speculare sull’andamento dei mercati con un potenziale di rendimento elevato.
• ETF (Exchange-Traded Funds), per investire in un paniere di azioni o obbligazioni.
• Titoli di Stato italiani, uno strumento di debito per chi cerca investimenti a basso rischio.

Strumenti della Piattaforma di Trading:

• Una Dashboard intuitiva, che può richiedere un periodo d’adattamento per i principianti ma che fornisce un’ampia gamma di funzionalità avanzate.
• Book strutturato su 5 livelli per una visione dettagliata del mercato.
• Prezzi forniti in tempo reale per cogliere le opportunità di mercato non appena si presentano.
• News sui mercati finanziari, utili per rimanere aggiornati e fare trading informato.
• Strumenti di analisi tecnica per identificare tendenze e modelli di mercato.
• Elenco delle operazioni eseguite per tenere traccia dello storico del trading.

Gestione Avanzata degli Investimenti

• Ordini condizionati per automatizzare le strategie di trading.
• Stop loss per minimizzare le perdite fermando le operazioni non profittevoli al raggiungimento di specifici livelli pre-impostati.
• Take profit per assicurare i guadagni chiudendo automaticamente le operazioni quando raggiungono il profitto desiderato.
• Trailing stop che si aggiusta automaticamente al movimento favorevole delle posizioni, proteggendo così i guadagni.

Per i neofiti del trading su piattaforme Mediolanum, un esempio pratico per sfruttare al meglio gli strumenti a disposizione potrebbe essere il seguente: impostare ordini condizionati su un ETF che replichi l’andamento di un indice azionario, utilizzare il trailing stop per seguire l’eventuale trend positivo dell’indice e stabilire un take profit per garantire i guadagni se l’ETF raggiunge un determinato prezzo obiettivo. Questo consente di massimizzare i potenziali guadagni mentre si limitano le perdite.

Per farla breve, la piattaforma di trading di Mediolanum è pensata per soddisfare sia traders esperti che principianti, grazie alle sue funzionalità avanzate ed intuitive per una gestione degli investimenti efficace e, sopratutto, personalizzata.

Soluzioni di Finanziamento

Le soluzioni di finanziamento di Mediolanum offrono una vasta gamma di prodotti studiati per adattarsi alle diverse esigenze finanziarie dei propri clienti. Dalla ricerca della casa dei sogni fino alla necessità di liquidità per spese immediate, Mediolanum presenta un portafoglio di prodotti che mirano a fornire supporto finanziario flessibile e personalizzato.

Dai mutui casa, con opzioni di tasso fisso o variabile per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile, ai prestiti personali e finalizzati, pensati per finanziare specifici progetti o acquisti, la banca si pone come partner finanziario per i momenti chiave della vita dei suoi clienti.

In aggiunta, le carte di credito di Mediolanum, caratterizzate da condizioni di utilizzo vantaggiose e programmi fedeltà, permettono una gestione quotidiana delle finanze personali, mentre i fidi offrono un utile cuscinetto per fronteggiare imprevisti o esigenze di cassa temporanee.

Mutui casa: tipologie e condizioni

Mediolanum propone diverse opzioni di mutuo casa, consentendo ai clienti di scegliere il piano più adatto alle loro esigenze. Le caratteristiche principali includono:

• Flessibilità nella scelta del piano di rimborso, della tipologia di tasso e della durata.
• Possibilità di finanziare fino all’80% del valore dell’immobile.
• Opzioni di tasso variabile, tasso misto e rata costante.

Per esempio, con il tasso misto, i clienti possono passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile (e viceversa) ad intervalli di 3 o 5 anni, adattandosi così all’andamento del mercato.

Le condizioni generali prevedono:

• Spread a partire dallo 0,75%
• Durata da 10 a 30 anni
• Spese d’istruttoria pari allo 0,90% dell’importo richiesto (min €700, max €1.800)
• Spese di perizia di €320 per erogazione unica o €750 per erogazione a tranches

Un esempio pratico: per un mutuo di €100.000 in 20 anni, il TAEG è del 5,56% con un TAN del 5,10% (variabile trimestralmente).

Prestiti personali e finalizzati

L’approccio olistico di Banca Mediolanum al mondo finanziario si riflette anche nella sua articolata offerta di prestiti personali e finalizzati, progettati per soddisfare le molteplici necessità di finanziamento dei suoi clienti.

Il portfolio di prestiti di Mediolanum abbraccia diverse finalità: si spazia dal Prestito Mediolanum, una soluzione generica per finanziare diverse esigenze personali, al Prestito Mediolanum Casa+, dedicato a chi vuole investire nella propria abitazione.

Non mancano opzioni più orientate alla sostenibilità, come il Prestito Mediolanum Eco+ Mobility, che supporta l’acquisto di veicoli a basso impatto ambientale.

Per i clienti che cercano invece soluzioni rapide e facilmente gestibili, Mediolanum offre Mediolanum Credit e SelfyCredit Instant, che garantiscono liquidità immediata con processi semplificati e requisiti minimi.

1. Prestito Mediolanum: da €000 a €250.000 a tasso variabile.
2. Prestito Mediolanum Casa+: da €000 a €100.000 per ristrutturazioni.
3. Prestito Mediolanum Eco+ Mobility: da €000 a €50.000 per acquisti eco-friendly.
4. Mediolanum Credit: prestiti a tasso fisso da €1.500 a €50.000.
5. SelfyCredit Instant: prestito personale richiedibile dall’app con erogazione immediata.

Un esempio concreto? Un cliente potrebbe richiedere un Prestito Mediolanum Casa+ di €50.000 per ristrutturare il bagno e la cucina, beneficiando di uno sconto sullo spread se l’intervento migliora la classe energetica dell’immobile.

Carte di credito e fidi

Le carte di credito ed i fidi offerti da Banca Mediolanum rappresentano un insieme di strumenti finanziari ideati per rispondere con neutralità e funzionalità alle diverse necessità economiche dei clienti.

La Mediolanum Card è una carta di credito che permette transazioni sicure sia a livello nazionale che internazionale, con la possibilità d’accedere ad una serie di servizi aggiuntivi.

Accanto a questa, la banca propone una carta prepagata ricaricabile, utilizzabile per le operazioni quotidiane d’acquisto, ma con l’ulteriore vantaggio di una gestione di spesa più controllata.

Per quanto riguarda il Fido Mediolanum, si tratta di una facoltà di credito che offre agli utenti un margine di liquidità extra da utilizzare eventualmente all’occorrenza.

Carte di credito:

• Mediolanum Card: canone zero per il primo anno, personalizzabile e disponibile in tre colori.
• Carta prepagata ricaricabile per gestire le spese quotidiane.

Fido Mediolanum:

• Disponibile per correntisti con un patrimonio investito superiore a €5.000.
• Importo da €1.000 a €250.000.
• Tasso variabile basato sull’Euribor 3 mesi 360.
• Commissione onnicomprensiva dello 0,40% per trimestre fino a €8.000 e dello 0,20% oltre 8.000€.

Facciamo un esempio pratico: un libero professionista potrebbe richiedere un Fido Mediolanum di €30.000 per gestire le fluttuazioni di liquidità legate alla sua attività. Con un patrimonio investito di €50.000, potrebbe beneficiare di uno spread più vantaggioso.

Come si può capire, Mediolanum offre un’ampia gamma di soluzioni di finanziamento adattabili alle diverse esigenze dei propri clienti, dai mutui casa ai prestiti personali, dalle carte di credito ai fidi.

La flessibilità e la personalizzazione sono le caratteristiche chiave di queste offerte, permettendovi di trovare la soluzione più adatta alla vostra situazione finanziaria.

Innovazione e Servizi Digitali

L’istituto ha sviluppato una serie di soluzioni tecnologiche per rendere la gestione finanziaria più accessibile, sicura e conveniente per i suoi clienti.

App Mediolanum: funzionalità e user experience

L’app Mediolanum rappresenta il fulcro dell’esperienza digitale offerta dalla banca. Compatibile con smartphone Android 6.0 (o superiore) e iOS 12.0 (o superiore), l’applicazione offre una vasta gamma di funzionalità che permettono agli utenti di gestire le proprie finanze con facilità e sicurezza. Tra le principali caratteristiche dell’app potete trovare:

1. Personalizzazione della home page con rapide operazioni
2. Gestione completa delle carte di debito e credito
3. Inserimento dell’IBAN del beneficiario tramite foto
4. Condivisione dell’IBAN attraverso app di messaggistica istantanea
5. Pagamento di bollettini e F24 utilizzando la fotocamera
6. Disposizione di bonifici istantanei
7. Gestione dei limiti e blocco/sblocco delle carte di credito
8. Rateizzazione dei pagamenti con carta di credito

Un esempio pratico dell’utilità di queste funzioni è la possibilità di pagare un bollettino semplicemente scattando una foto, risparmiando tempo e riducendo il rischio di errori nella digitazione dei dati, un dettaglio non indifferente.

L’app Mediolanum pone particolare attenzione alla user experience, offrendo un’interfaccia intuitiva e funzionalità avanzate come la possibilità di nascondere i saldi per una maggiore privacy durante l’utilizzo in pubblico.

Pagamenti digitali e wallet

Mediolanum ha abbracciato pienamente la rivoluzione dei pagamenti digitali, integrando nella sua offerta le principali soluzioni di mobile payment. I clienti possono utilizzare:

1. Apple Pay: per pagare con dispositivi Apple abilitati
2. Samsung Pay: compatibile con dispositivi Samsung aggiornati
3. Google Pay: per pagamenti con dispositivi Android compatibili
4. Garmin Pay: per effettuare transazioni tramite smartwatch Garmin

Per utilizzare questi servizi, i clienti devono semplicemente aggiungere la propria carta Mediolanum all’app corrispondente. Per fare un esempio, un cliente con uno smartphone Samsung di un paio d’anni fa, potrebbe aggiornare il dispositivo, scaricare l’app Samsung Pay, aggiungere la propria carta Mediolanum ed iniziare a pagare con un solo gesto.

Questi wallet digitali offrono non solo comodità, ma anche un livello aggiuntivo di sicurezza, semplicemente perché utilizzano tecnologie di crittografia avanzate per proteggere le informazioni finanziarie dell’utente.

Sicurezza e privacy

Appunto. La sicurezza e la privacy dei dati dei clienti sono priorità assolute per Banca Mediolanum. L’istituto ha implementato infatti una serie di misure per garantire la protezione delle informazioni personali e finanziarie:

1. Autenticazione biometrica: l’app Mediolanum supporta l’accesso e l’autorizzazione delle operazioni tramite impronta digitale e riconoscimento facciale, offrendo un livello di sicurezza superiore rispetto alle password tradizionali.
2. Notifiche push: gli utenti ricevono informazioni in tempo reale sul proprio conto, permettendo un monitoraggio costante delle attività.
3. Conferma delle operazioni: le transazioni sull’Home Banking possono essere confermate tramite notifica push o OTP (One-Time Password), aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza.
4. Trattamento dei dati personali: Mediolanum adotta rigorose politiche di protezione dei dati in conformità con il Regolamento UE. I dati vengono trattati con strumenti automatizzati e conservati solo per il tempo necessario alle finalità per cui sono stati raccolti.
5. Diritti dell’interessato: i clienti hanno il diritto d’accedere, rettificare, limitare il trattamento dei propri dati personali, nonché d’opporsi al trattamento e presentare reclami all’Autorità Garante.

Il più evidente esempio concreto di come queste misure di sicurezza funzionano nella pratica, è l’utilizzo dell’impronta digitale per autorizzare un bonifico. Questo non solo rende l’operazione più rapida, ma anche significativamente più sicura rispetto all’inserimento di una password che potrebbe essere compromessa.

Ad ogni modo, l’approccio di Banca Mediolanum all’innovazione ed ai servizi digitali dimostra un impegno costante nel fornire soluzioni all’avanguardia che bilanciano comodità, funzionalità e sicurezza, rispondendo alle esigenze di una clientela sempre più orientata al digitale.

Conclusione e Consigli finali

Navigare nel sistema bancario alla ricerca di un istituto che sappia essere al passo con i tempi, senza però trascurare le esigenze personali, può rappresentare davvero una bella sfida.

Ma, da quel punto di vista, Banca Mediolanum si presenta come un esempio d’adattabilità ed innovazione, fornendo servizi finanziari che spaziano dalla gestione quotidiana del denaro agli investimenti a lungo termine.

L’istituto finanziario, alla luce di un impegno costante verso l’innovazione digitale, ha sviluppato infatti un’offerta di servizi che esibisce una significativa personalizzazione, aspetto apprezzabile in un settore spesso percepito come impersonale.

L’adozione di un approccio multicanale si sta rivelando essenziale in un periodo storico dove la comodità d’accesso ai servizi bancari rappresenta non tanto un lusso, ma un requisito fondamentale. La possibilità d’interagire con la propria banca online, attraverso app dedicate, o nei tradizionali sportelli bancari, offre al cliente la libertà di scegliere il metodo preferito basato sulle proprie abitudini e necessità.

In termini di sicurezza digitale, niente da obiettare, Mediolanum s’impegna attivamente ad adottare le ultime tecnologie per proteggere i dati e le operazioni dei suoi clienti, elemento di sicuro rilievo considerando la crescente preoccupazione per la privacy e la sicurezza online.

Il portfolio di prodotti d’investimento di Mediolanum, che comprende soluzioni per la diversificazione del portafoglio e strategie d’investimento personalizzate, si presta a soddisfare gli obiettivi finanziari a lungo termine. Sia che un cliente aspiri alla crescita del proprio patrimonio, sia che desideri proteggerlo attraverso opzioni d’investimento più conservative, Mediolanum offre consulenze e prodotti adatti ad ogni profilo di rischio ed orizzonte temporale.

Ma, affinché la scelta di un partner finanziario sia oculata ed informata, è importante analizzare come le offerte di Banca Mediolanum si misurino rispetto a quelle della concorrenza. Considerare fattori quali costi, benefici, assistenza al cliente e facilità di gestione del rapporto bancario sono passaggi chiave.

Inoltre, per valutare se Mediolanum o un altro istituto risponda meglio alle vostre esigenze, risulta efficace il confronto dei servizi offerti, delle tariffe applicate e della qualità dell’assistenza clienti, senza trascurare l’importanza dell’esperienza personale e del passaparola.

In conclusione, Mediolanum incarna l’esempio perfetto di un istituto che cerca di bilanciare modernità e tradizione, chiarendo come l’evoluzione digitale e la personalizzazione del servizio possano andare di pari passo nel mondo bancario.

In ultima analisi, la scelta di una banca dovrebbe sempre riflettere non solo le attuali esigenze finanziarie, ma sostenere anche i piani futuri di crescita e sviluppo personale e professionale.

FAQs: Domande Frequenti