Mutui, si va verso un risparmio medio sul tasso variabile di 360 euro all’anno. Giù anche il fisso. Ecco le simulazioni #finsubitoagevolazioni

Buone notizie per i proprietari di casa e per chi vuole comprarne una. Le rate dei mutui stanno per calare ancora, con una boccata d’ossigeno che può arrivare in media a 360 euro l’anno. A calcolarlo per Il Messaggero sono gli esperti di Facile.it. Molto dipenderà dalla prossima riunione della Banca centrale europea, fissata per il 12 settembre. Gli analisti puntano forte su un nuovo taglio dei tassi di interesse di 25 punti base, alla luce dei nuovi dati preliminari sull’inflazione europea al 2,2% ad agosto. A un passo da quel target del 2% che fa da faro per tutte le decisioni dell’Eurotower. Del resto segnali positivi sono arrivati anche dagli Usa, che hanno registrato prezzi in calo. 

Mutui, di quanto caleranno le rate

Se così sarà, ovvero se la Banca centrale europea taglierà il costo del denaro, a cascata si ridurrà il costo di tutti i prestiti, abbassando i margini delle banche, che però hanno accumulato profitti record negli ultimi due anni, e con un risparmio medio per chi ha un mutuo a tasso variabile di circa 18 euro al mese. Quasi 220 euro in un anno. Ma anche se la sforbiciata dovesse essere rimandata last minute da Christine Lagarde a novembre, chi deve ripagare un finanziamento a tasso variabile, soprattutto se sottoscritto negli ultimi due anni, al rientro dalle vacanze troverà comunque una piacevole sorpresa.

Bonus ridotti in base al reddito: le ipotesi nella Manovra sugli sconti fiscali e le soglie Isee

L’Euribor, il parametro finanziario di riferimento per i mutui di questo tipo, ad agosto ha mostrato un importante trend al ribasso. L’indice a tre mesi, ad esempio, in trenta giorni è sceso di oltre 10 punti base, passando dal 3,64% al 3,52%. Secondo le simulazioni di Facile.it, questo calo potrebbe tradursi, già questo mese, in un alleggerimento della rata, sempre per un mutuo medio, di circa 12 euro. Sono 144 euro da pagare in meno ogni dodici mesi. 
Anche guardando alla fine dell’anno, analizzando l’andamento dei Futures (titoli finanziari speculativi basati sulle aspettative) sugli indici Euribor, il mercato si attende un calo di ulteriori 20 euro al mese sulle rate. Il risparmio a Capodanno potrebbe così raggiungere i 600 euro su base annua.

Quindi, dati alla mano, prendendo l’andamento della rata di un mutuo medio variabile, 126.000 euro in 25 anni sottoscritto a inizio 2022, con rapporto mutuo/valore della casa (Ltv) al 70%, la rata, arrivata ad agosto a 733 euro, potrebbe scendere a circa 721 euro a settembre. Poi potrebbe calare ancora, stando ai Futures, a 683 euro entro la fine dell’anno e a 641 entro giugno 2025. 

Il gap da colmare e il tasso fisso

Siamo tuttavia molto distanti dai livelli di gennaio 2022, prima che la guerra in Ucraina e la crisi energetica facessero esplodere la fiammata inflazionistica. Due anni e mezzo fa la stessa rata del mutuo costava 456 euro al mese, circa 277 euro in meno, con un conto annuo da oltre 3mila euro di differenza.

Secondo la fotografia di Facile.it continua poi a migliorare anche l’offerta di mutui a tasso fisso e, in particolare, quella dei mutui green (per immobili efficienti dal punto di vista energetico, di classe A o B). I prestiti di questo tipo beneficiano delle aspettative del mercato sul nuovo taglio dei tassi di interesse e anche del calo ad agosto degli indici Irs, il tasso interbancario di riferimento.

Guardando alle migliori offerte disponibili per un mutuo standard da 126.000 euro in 25 anni (Ltv al 70%), i tassi fissi partono da un Tan (Tasso annuo nominale) del 2,68%, vale a dire una rata mensile di 576 euro (che scende a 567 euro in caso di mutuo green). Per quanto riguarda i migliori tassi variabili, invece, le offerte partono da un tasso pari al 4,40%, con una rata mensile di 686 euro.